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Publié le 12/08/2019 par

Comment générer des revenus financiers ?

L’ère des rendements financiers sans risque est révolue. Les taux sont au plus bas et générer des revenus impose une autre stratégie que de choisir le fonds en euros des contrats d’assurance-vie.

Comment générer des revenus financiers ?

Une stratégie financière "bien" diversifiée

Avant toute chose, et même si cela paraît évident, rappelons que la règle numéro un est de construire une allocation en diversifiant les moteurs de performance et non pas «d’empiler» les lignes sans aucune logique macroéconomique et/ou de complémentarité entre elles. 

Selon le capital à investir, le besoin de revenus et le risque que le client final est prêt à prendre, il va de soi que les solutions peuvent différer. Considérez les marchés financiers comme une sorte de grande boîte à outils dans laquelle chacun peut sélectionner des solutions selon ses besoins (en termes de perspectives de rentabilité et/ou de risque). 

Quatre grandes classes d’actifs financiers permettent de générer des revenus réguliers :

1) Le traditionnel fonds en euros,

2) Les obligations en direct au travers des coupons versés périodiquement,

3) Les produits structurés par l’intermédiaire de la distribution (garantie ou conditionnelle) de coupons,

4) Les actions (par le biais de la distribution de dividendes ou encore de fonds actions ayant une part de distribution).

Nous vous rappelons qu'il n'existe pas de rendement élevé sans risque élevé. Il s'agit de placements risqués dont le rendement et le capital ne sont pas garantis.

Aujourd’hui, notre conviction est qu’il convient de profiter de chaque compartiment de rendement sur l’ensemble des classes d’actifs et d’éviter de concentrer ses avoirs sur un seul comme cela a pu être le cas pendant des années avec le fonds euros. La diversification est donc un principe de bonne gestion d’un patrimoine.

Quelles sources de revenus ?

1) Sur le fonds euros, le rendement va continuer à baisser pendant les 2 ou 3 prochaines années compte tenu du niveau des taux d’intérêt.

Il faudra donc compter sur un rendement net de prélèvements sociaux aux alentours de 1%,

2) L’investissement dans des obligations présente aujourd’hui deux avantages majeurs : une garantie de revenus si l’émetteur ne fait pas défaut et une prise de risque modérée dans un contexte d’aversion forte à ce dernier. Toutefois, il présente un inconvénient important : il ne permet pas de générer beaucoup de performance.

Bien évidemment, plus le risque émetteur est élevé (i.e.) plus la notation financière est mauvaise, plus le rendement attendu sera meilleur. Néanmoins, nous avons aujourd’hui la conviction que les obligations à haut rendement affichent d’une manière générale des niveaux de valorisation élevés. C’est d’ailleurs pour cette raison que nous ne recommandons pas les fonds obligataires datés proposés par certaines sociétés de gestion, dans lesquelles on retrouve ces obligations.

Extrait d'un article de Jean-Philippe MUGE, directeur investissements Invest AM

Pour lire la suite de l'article, cliquez ici

2 commentaires

Dominique Labis
Signaler

Dominique Labis

DL SOFINANCE
contact.kmg@orange.fr

| Répondre | le 09/08/2019

Membre anonyme
Signaler

Membre anonyme

Pour ceux qui veulent investir local :
Voir Tudigo , Unilend , Prêt Up : des start up françaises qui soutiennent l'économie réelle !!!

1 | Répondre | le 10/08/2019

Membre anonyme

Vous publiez en tant que Membre anonyme Choix  Membre anonyme Choix Banque de France Banque de FranceConsort NT Consort NTKACIUS KACIUS2J Associés 2J Associés ING Direct Membre anonyme

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