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Publié le 29/06/2021 par

Qu’est-ce que la gestion du patrimoine ?

Bien gérer son patrimoine est souvent la clé d’une réussite pérenne. Focus sur un outil essentiel et souvent méconnu.

Qu’est-ce que la gestion du patrimoine ?

La gestion de patrimoine : Pourquoi? Pour qui ?

Première notion à développer en ce domaine : le patrimoine.

C’est l’ensemble des biens , droits et obligations d’un individu ou d’une entreprise.

Il est composé de :

  • L’actif : épargne, immobilier, assurance-vie, actions, trésorerie d’entreprise
  • Le passif : dettes et emprunts

La gestion de patrimoine passe par la réalisation d’un audit.

Il fixe une stratégie efficace basée sur des conseils juridiques, fiscaux et sociaux pour réorganiser avantageusement le patrimoine. Avantageusement, terme généraliste qui doit être nuancé, car ce qui est avantageux pour l’un peut ne pas l’être pour l’autre. Il est essentiel que le gestionnaire de patrimoine assure un accompagnement sur mesure. Tenant compte de l’environnement professionnel, patrimonial et familial de son client.

Les particuliers ont pour objectif principal que leur patrimoine réponde à leurs objectifs de vie dont l’augmentation de leur épargne pour réaliser des projets, des impôts moins onéreux, la constitution d’un fond d’aide financière aux descendants, la préparation de la transmission du patrimoine ou la constitution d’un complément financier à leur retraite.

Pour les entreprises les buts sont bien-sûr différents : recherche d’un mode de fidélisation des salariés (parallèlement à leur rémunération), consolidation de l’organisation juridique, acquisition de locaux ou étude anticipée de la transmission de l’entreprise

La gestion du patrimoine : les intervenants

Différents interlocuteurs s’offrent à vous. Chacun se doit d’être expert en son domaine, de faire preuve d’empathie tout en étant un excellent communiquant afin d’établir un contact aisé, de confiance et de qualité avec son client.

Les différents profils sont les suivants :

  • Le banquier : il gère les liquidités, organise le financement de projets et propose différentes solutions d’investissement telles que les assurances-vie ou les valeurs mobilières.
  • L’assureur : il intervient dans les domaines de la prévoyance, la protection sociale, la retraite et peut également proposer des solutions d’investissement
  • Le notaire : il intervient lors de donations, mariages, acquisitions immobilières ou successions. Il peut vous conseiller en matière de changement de régime matrimonial (protection de votre conjoint) ou orienter vos investissements dans des solutions immobilières telles que le dispositif Pinel, la constitution d’une SCPI ou l’acquisition de la nue-propriété d’actifs immobiliers.
  • L’expert-comptable : il accompagne préférentiellement les dirigeants
  • Le conseiller en optimisation de rémunération et de protection sociale : il accompagne le chef d’entreprise dans les domaines de la prévoyance, la santé, la retraite ainsi que la protection sociale pour lui et ses salariés;
  • Le conseiller en gestion de patrimoine : L’ESA Management, dans sa spécialisation patrimoine, propose des certifications parfaitement adaptées à l’exercice de cette profession qui impose d’avoir une vision globale du patrimoine personnel et professionnel du client, ainsi qu’une collaboration étroite avec tous les acteurs listés ci-dessus. Profession bien organisée avec registre officiel et membres regroupés en association. Les honoraires de conseil sont établis sur devis avec possibilité d’abonnement à l’année et frais de courtage reversés directement par la banque

Que vous soyez une entreprise ou un particulier, la gestion de patrimoine reste pour vous un allié de choix.

A Propos de l'auteur

Adresse 13 rue Fernand Léger 75020 Paris
Site web http://www.esassurances.com
Secteurs Ecole de commerce

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