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Crédit Agricole Assurances
Temoignage de Daphnée Chatton, Actuaire au sein du Crédit Agricole Assurances
1. Pourriez-vous vous présenter en quelques mots ?
Bonjour, je m’appelle Daphnée Chatton, actuaire diplômée depuis 2017. Après quelques années dans le groupe AXA (stage, alternance et premier CDI), j’ai rejoint la branche assurance Dommages du Crédit Agricole Assurances (Pacifica) il y a bientôt 2 ans. Je suis actuaire Produit des Particuliers (automobile, habitation, santé, etc.).
2. Comment avez-vous découvert les métiers de l’assurance ?
Lors de ma première année de licence, nous avions des heures de « découverte professionnelle » où chacun devait présenter un métier en lien avec notre formation (Economie/Mathématiques). Une personne de ma promotion a présenté le métier d’actuaire, qui m’a intéressé, et je me suis alors renseignée sur la formation appropriée.
3. Quelles formations avez-vous suivi ? Pourquoi avez-vous choisi cette orientation ?
Après mon bac ES spécialité maths, j’ai continué vers une licence Mathématiques Appliquées et Sciences Sociales (MASS) à l’Université du Sud Toulon-Var, ce qui m’a permis d’obtenir une formation généraliste transmettant à la fois des connaissances générales de base et des méthodes de travail scientifiques.
Après l’obtention de mon master Ingénierie Mathématique et Statistiques Actuarielles (IMSA) à l’Université d’Aix-Marseille, j’ai pu intégrer sur dossier la dernière année de l’Institut de Sciences Financières et d’Assurance (ISFA) et ainsi obtenir mon titre d’actuaire.
4. Pensez-vous que votre parcours a été un atout pour progresser dans l’assurance ?
Mon parcours bi-disciplinaire est un atout dans mon quotidien car il m’a apporté des connaissances dans les domaines des statistiques et des sciences sociales, rendant plus concrète mon analyse des résultats. Mes années d’étude m’ont procurées une maitrise des logiciels appropriés à la réalisation de traitement de données et d’analyse (SAS, Excel, VBA).
Mon cursus m’a également permis de réaliser un stage et deux années d’alternance durant lesquelles j’ai pu acquérir de l’expérience sur différents points : bonne capacité d’adaptation, goût du travail en équipe, forte polyvalence. Mettre un pied dans le monde de l’entreprise durant ses années d’études apporte un bagage de compétences professionnelles et est un excellent tremplin pour accéder au marché de l’emploi.
De plus, les formations actuarielles (délivrant le titre d’actuaire) sont spécialisées pour le monde de l’assurance, permettant d’être embauchée plus facilement, et permettent généralement par la suite une progression plus rapide.
5. Pensez-vous qu’il existe un parcours idéal pour se diriger vers les métiers de l’assurance ?
Il n’existe pas de parcours idéal pour devenir actuaire. Le titre d’actuaire peut être un gage de référence mais n’est pas indispensable pour être embauché.
Obtenir le titre est donc un choix personnel, avec l’envie d’aller au bout de mon cursus en faisant une année supplémentaire, d’obtenir un titre reconnu par le secteur, et la perspective d’évoluer au cours de ma carrière (le titre d’Actuaire permettant d’accéder à des postes à responsabilité).
Il est d’ailleurs possible d’obtenir le titre d’actuaire en cours de carrière, grâce à la formation continue proposée par certaines écoles ou par le CEA (Centre d’Etudes Actuarielles).
La diversité de nos parcours fait également partie de la richesse de notre métier : nos formations et expériences nous permettent d’avoir des méthodologies et des analyses variées, permettant ainsi d’innover et d’apprendre de chacun.
6. Pourriez-vous présenter l’assurance de votre entreprise aux membres de Dogfinance ?
Pacifica est l'assureur IARD du groupe Crédit Agricole qui propose une très large gamme de produits à destination des particuliers, des professionnels et du monde agricole.
Au sein de l’équipe, nous contribuons à assurer la maîtrise des résultats techniques et la connaissance du risque des différents produits de la gamme Pacifica au travers d'études qui nécessitent la conception et l'exploitation d'outils actuariels sur les différents marchés.
7. Pourriez-vous m'expliquer votre métier au quotidien au sein de votre entreprise ? Les missions, challenges, votre environnement de travail ?
Les missions étant variées, les journées se ressemblent rarement. Nous pouvons être sollicités par exemple pour :
- Contribuer aux chantiers de refonte d'offre, de gamme ou de tarification - en étroite collaboration avec un chargé d'études produit - avec comme objectif premier l’amélioration continuelle des tarifs, par la recherche de critères de tarification et la veille méthodologique ;
- Modéliser la fréquence, le coût moyen et/ou la prime pure via des GLM (Modèles Linéaires Généralisés) et des méthodes de lissage afin d’élaborer l'équation tarifaire lors de la création de nouveaux produits ;
- Contribuer activement aux travaux sur les évolutions tarifaires annuelles ;
- Effectuer des études détaillées par produit afin d’optimiser la structure tarifaire en fonction des paramètres rentabilité/compétitivité (modélisations comportementales via les indicateurs commerciaux de transformation et de résiliation) ;
- Exploiter et améliorer les outils de mesure et d’analyse de la performance technique et de la performance commerciale par critère tarifaire ;
- Aider les banques partenaires à piloter leur rentabilité en leur fournissant des éléments d’analyse de leur sinistralité et de leur portefeuille ainsi que d’éventuelles préconisations ;
- Réaliser, analyser et interpréter les tableaux de bord des résultats techniques mensuels ;
- Apporter une assistance dans les domaines requérant une compétence SAS et infocentre.
Le challenge principal étant de réussir à effectuer des travaux techniques et précis, en rendant des résultats clairs et facilement compréhensibles pour nos différents interlocuteurs.
8. Quelles sont les opportunités présentes dans les métiers de l’assurance ?
Le métier d’actuaire fait partie des métiers avec une forte employabilité. Les postes sont nombreux et les sujets variés, ce qui permet de gagner constamment en compétence.
En début de carrière, il est possible de passer de l’assurance non vie (IARD) à l’assurance vie, à la réassurance ou encore à la data science sans trop de difficultés. Ce qui permet de se constituer un bagage de compétences/connaissances intéressant pour progresser et se spécialiser ensuite.
Le Groupe recrute chaque année des stagiaires et alternants il est possible de les encadrer, ce qui permet d’acquérir une première expérience d’encadrement et par la suite piloter un projet ou bien manager une équipe.
9. Quels conseils donneriez-vous à un étudiant souhaitant intégrer votre entreprise dans ce secteur ?
Mon premier conseil est de saisir l’opportunité de l’alternance : elle permettra d’allier théorie et pratique et de s’intégrer plus facilement à la vie et la culture de l’entreprise.
Mon second conseil est que le fait de connaître et comprendre les fondements théoriques mathématiques est important, mais savoir les vulgariser et les présenter de façon claire et précise l’est d’autant plus.
Mon troisième et dernier conseil est qu’il n’y a pas de mauvais parcours, pas d’échec, pas d’impossible, il n’y a que de la motivation, du dynamisme, du travail et de la rigueur. Vous avez toutes vos chances.
10. Peut-on dire que les métiers de l’assurance sont des métiers d’avenir ?
Au vu des aléas de la vie, de l’évolution des régimes des retraites , des changements climatiques et des pandémies, l’assurance sera toujours nécessaire et le métier d’actuaire évoluera en fonction des risques et des nouvelles technologies.
11. À quels changements pensez-vous que ce secteur sera confronté ?
L’intelligence artificielle est un sujet à la mode, faisant craindre le remplacement de certains métiers par des machines. Le métier d’actuaire peut sous certains aspects être automatisé, mais l’avis d’expert reste indispensable et irremplaçable.
12. Le COVID-19 a-t-il beaucoup impacté ce secteur ?
Il est encore tôt pour connaître les réels impacts chiffrés de la COVID-19 sur notre résultat. L’impact sur notre façon de travailler n’est en revanche pas neutre : nous avons réussi à maintenir notre activité tout en travaillant à distance à 100%.
13. Un dernier mot pour la fin ?
Le métier d’actuaire est riche et passionnant, et sera fait pour vous si vous aimez les mathématiques appliquées !
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